直击平安银行半年报业绩发布会:上半年净利润增长14.9%,高管称未来息差仍有下行趋势
本报(chinatimes.net.cn)记者王敬 张智 深圳摄影报道
8月23日晚间,平安银行披露2023年中期业绩。在利息、非息净收入同比下降的情况下,平安银行今年上半年的净利润仍然实现了快速增长。具体来看,2023年上半年,平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%。
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零售业务方面,该行管理零售客户资产(AUM)38640.24亿元,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM余额18850.29亿元,较上年末增长16.3%。
8月24日,平安银行召开2023年中期业绩发布会。净利润稳步增长的情况下为何营收有所下降?如何实现房地产不良率下降?怎样推动零售转型业务落地?针对相关问题,平安银行管理层在业绩发布会上作出详尽回答。
此外值得一提的是,由于任职资格还在核准中,冀光恒以平安银行党委书记的身份首次出席了此次业绩发布会。
冀光恒向包括《华夏时报》记者在内的媒体表示,新班子成立后,承前启后、迭代升级是平安银行的方向。“承前”是指延续平安银行过往良好的商业模式、盈利模式保持经营的持续性;“启后”是指面对不断变化的市场形势,始终以结果为导向,聚焦发展,持续优化模式。“迭代升级”是指在坚持战略不动摇的基础上,不断推动银行的战略执行、经营管理向更高水平推进。
冀光恒首次亮相业绩发布会
2023年上半年,平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;其中利息净收入626.34亿元,同比下降2.2%。
对于利息净收入下降,平安银行解释称,一方面,该行持续加大对实体经济的信贷投放力度,上半年发放贷款和垫款日均余额33794.34亿元,较去年同期增长8.2%;另一方面,该行持续让利实体经济,不断优化资产负债结构,适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。
“上半年营收下滑,主要是我们在资产端尤其是贷款端管控风险,根据市场变化做了主动调整,再加上整体利率下行的趋势所造成的。”平安银行副行长兼首席财务执行官项有志表示。
不过尽管营收出现了下滑,但2023年上半年,该行实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%;年化加权平均净资产收益率(ROE)和年化平均总资产收益率(ROA)分别为12.65%和0.94%,同比分别上升0.45和0.06个百分点。
业绩发布会上,冀光恒表示:“平安银行过去的转型成果是显著的,今年上半年的整体经营业绩表现是稳健的,是符合预期的”。
站在零售转型的第六年,平安银行2023年上半年持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,打造“智能化银行3.0”,零售业务总体实现稳健增长。
具体来看,该行管理零售客户资产(AUM)38640.24亿元,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM余额18850.29亿元,较上年末增长16.3%;个人存款余额11474.81亿元,较上年末增长10.9%
冀光恒表示,平安银行转型成效是非常显著的,主要表现在几个方面。“一是打造了比较鲜明的零售特点,得到市场的认可,另外我们的科技能力和对公业务也有相应的增长;二是经营效率得到较大提升,成本收入比在对标行中表现较优,人均产能也在同业中居于前列,资产质量得到改善;第三个是队伍能力得到锻炼和提升,形成了一支执行力和创新能力强、善于想事情干事业的干部员工队伍,得益于转型战略的一以贯之。”
对于营收同比下降3.7%的原因,项有志还向包括《华夏时报》记者在内的媒体解释称,营收略微下降主要是由于贷款端加强风险管控及贷款收益率下行,这也是息差下降的主要原因。
不过,项有志直言,在支持实体经济、市场利率下行及存款定期化等背景下,未来息差仍有下行趋势。他表示,平安银行将通过在资产端和负债端做更精细的组合管理,保持相对优势合理的息差水平。在资产端,打造多元化的资产组合,负债端则着力降低付息成本。
资产质量整体平稳,房地产不良率大幅下降
半年报数据显示,2023年上半年,平安银行资产总额55005.24亿元,较上年末增长3.4%,其中,发放贷款和垫款本金总额34391.31亿元,较上年末增长3.3%。
截至6月底,该行不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降:逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.67;拨备覆盖率291.51%,较上年末上升1.23个百分点;拨贷比3.00%,较上年末下降0.04个百分点,风险抵补能力继续保持良好。
同时,该行持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度,上半年,核销贷款324.90亿元,同比增长10.5%;收回不良资产总额202.03亿元。
对于房地产业务资产质量问题,平安银行副行长郭世邦介绍了平安银行的“诀窍”。“我们会根据市场形势动态进行调整,房地产政策如果发生变化,我们的一些策略会相应地发生变化。”他表示,该行风险意识较强,政策信号发出后及时退出,较早实行房地产白名单制,并按照区域分类等及时调整;同时该行智能风控预警系统较为精准,预警及时且准确率高达90%,发挥了重要作用。
此外值得一提的是,针对市场普遍关注的提前还贷情况,平安银行行长特别助理蔡新发在业绩发布会上透露,提前还贷现象行业内从去年底开始上升,从平安银行来看,提前还贷现象在今年一季度和二季度交界时期达到高峰,6、7月已回落到去年三季度的正常水平。
在此次业绩发布会上,平安银行还披露了地方政府融资平台风险管理相关数据。平安银行副行长郭世邦介绍,截至今年6月末,该行地方政府融资平台广义口径风险业务余额1599.56亿元,其中,地方政府融资平台贷款余额696.27亿元,占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.0%,与上年末持平,地方政府融资平台贷款质量良好,无不良贷款。潜在风险规模较小,整体可控。
对于未来的战略发展方向,冀光恒表示,平安银行科技引领、零售突破、对公做强的整体战略大方向不会偏航,但在策略打法上,也会结合外部环境和自身发展的要求,不断进行渐进式的自我修正和螺旋式的迭代升级。具体来看,平安银行在前期零售突破的基础上进一步做强,对公方面要持续做精做专与零售更好的互相支持补位,发挥协同赋能作用,同时继续深化全面数字化,重塑资产负债结构。
责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳